Los fondos de inversión son en la actualidad una de las alternativas más habituales, tanto para inversores experimentados que buscan buenas oportunidades, como para personas que comienzan a explorar nuevas formas de rentabilizar su patrimonio sin necesidad de ser expertas en la materia.
La razón está en las ventajas de los fondos como vehículos de inversión que, bien gestionados, pueden aportar un rendimiento sostenido a lo largo del tiempo muy superior al de otros productos financieros y bancarios, especialmente cuando tienen detrás equipos profesionales especializados en diversificar la cartera, gestionarla con el dinamismo y el conocimiento precisos para mejorar la rentabilidad de forma constante, y también para proteger el patrimonio invertido ofreciendo a los partícipes no solo sencillez sino también tranquilidad.
Con una buena estrategia y conocimientos básicos, es posible navegar con éxito en este ámbito financiero. Entender cómo invertir en fondos implica establecer objetivos claros y tener una buena organización financiera. Y en este artículo te invitamos a profundizar en todo ello, poniendo a tu disposición el know-how de Altex Asset Management como expertos en fondos de inversión con más de 20 años de experiencia.
Primeras nociones para saber cómo invertir en fondos.
Lo primero que debemos saber antes de decidir cómo invertir en un fondo es qué tipos de fondos de inversión existen. A grandes rasgos, y teniendo en cuenta que muchos de los fondos que se pueden contratar en el mercado combinan dos o más de ellas para diversificar la cartera, estas son las categorías generales de fondos disponibles:
- Fondos de renta variable: se centran en acciones de empresas cotizadas, ofreciendo al inversor un mayor potencial de crecimiento a cambio de un riesgo más alto de sufrir pérdidas puntuales por la volatilidad del mercado.
- Fondos de renta fija: invierten en bonos y obligaciones tanto del Tesoro Público como de algunas grandes compañías, proporcionando estabilidad y bajo riesgo, aunque, como contrapartida, sus expectativas de rentabilidad son más bajas que en el caso de la renta variable.
- Fondos mixtos: combinan ambas alternativas para equilibrar riesgo y rendimiento, generalmente con una visión más largoplacista en la que las eventuales bajadas de las acciones se ven compensada con las futuras subidas y con el respaldo de la mayor estabilidad de la renta fija.
- Fondos indexados: tal vez la modalidad más sencilla en cuanto a las exigencias de gestión, y por tanto en su coste asociado, estos fondos replican índices bursátiles de diferentes bolsas, ganando rentabilidad cuando suben los mercados en general sin depender de acciones de compañías cotizadas específicas.
Una vez conocidos los distintos tipos de fondos que tenemos a nuestra disposición, lo siguiente que debemos considerar para decantarnos por unos u otros es el perfil de riesgo que caracteriza a cada inversor. Cada persona tiene una tolerancia diferente a la volatilidad del mercado, por lo que es recomendable establecer unos objetivos claros para nuestra inversión y adaptar la estrategia de inversión a estos criterios.
Este conocimiento del propio perfil de riesgo afecta, por un lado, al impacto o relevancia del capital invertido en cuanto al patrimonio total del inversor, ya que un porcentaje más alto supone un mayor riesgo para ese patrimonio que un porcentaje menos relevante. Por otro lado, en el perfil del inversor también juega un papel esencial la gestión emocional, puesto que para algunas personas las incertidumbres siempre asociadas a cualquier inversión pueden implicar una situación más estresante, especialmente en momentos o productos vinculados a una mayor volatilidad.
En estos sentidos es importante mantenerse enfocado en los objetivos a largo plazo, lo cual ayuda a evitar decisiones impulsivas que en un momento determinado puedan comprometer el rendimiento del portafolio.
Se trata por tanto de conocer bien, y también de “conocerse” bien. Las compañías gestoras de fondos como Altex AM tenemos en cuenta estas circunstancias, y adquirimos un especial compromiso para aportar información clara y actualizada de forma continua a los partícipes acerca de cada fondo, y también para proveerles de una formación en este campo que ayude a tomar decisiones más informadas y, en definitiva, a que estas decisiones estén alineadas con unas necesidades y expectativas más realistas.
Cómo invertir en fondos con los objetivos claros.
Además del perfil de riesgo, y en buena medida asociados con ese factor, otros dos criterios fundamentales para saber cómo invertir en un fondo son los objetivos financieros y el horizonte temporal de la inversión.
Definir con claridad los objetivos financieros significa tener metas específicas claras acerca de la rentabilidad que se pretende obtener, y esto permite trazar un camino claro y facilitar la toma de decisiones a lo largo del proceso de inversión.
Son metas que pueden variar en función de las necesidades personales, y pueden incluir aspectos como aumentar los ahorros con vistas a una aún lejana jubilación, financiar la educación de los hijos, comprar un coche nuevo, o realizar un viaje especial. Cada objetivo conlleva su propia necesidad de capital final, que puede ser mayor o menor y, generalmente, su propia exigencia en cuanto al volumen de capital que debe invertirse. Y a menudo también existe una relación directa entre los objetivos financieros y el concepto de horizonte temporal.
El horizonte temporal, otro aspecto clave que se debe considerar al realizar una inversión en fondos, se refiere al tiempo que se planea mantener las inversiones activas antes de acceder a ese capital y sus rendimientos. Por lo general, los horizontes de inversión se clasifican en tres categorías:
- Corto plazo: plazos inferiores a tres años, que requieren estrategias más conservadoras para evitar que en ese tiempo coincida algún evento de pérdidas en el mercado de renta variable.
- Medio plazo: rango de tres a diez años, permitiendo una mayor flexibilidad y una mezcla equilibrada entre riesgo puntual y rendimiento acumulado.
- Largo plazo: inversiones de más de diez años, con un horizonte que permite asumir más riesgo ya que hay tiempo suficiente para recuperarse de las fluctuaciones del mercado.
Así, la correcta identificación y planificación de los objetivos y el horizonte temporal garantizarán que cada acción tomada en el mundo de la inversión esté orientada a alcanzar lo que se desea. Es importante, porque invertir sin un propósito claro puede llevar a decisiones erróneas y a frustraciones a largo plazo.
Importancia de la planificación financiera para decidir cómo invertir en fondos.
Llevar a cabo una adecuada organización financiera es fundamental antes de realizar inversiones en fondos. En la búsqueda de un equilibrio adecuado entre el “qué” y el “cómo”, este proceso permite tener un panorama claro de los recursos disponibles y limita el riesgo de sorpresas a lo largo de la vida de la inversión.
El primer paso en este sentido es algo tan sencillo como analizar tu previsión de ingresos y gastos mensuales. Por un lado, esto te permitirá saber si el capital invertido en el fondo no afecta a las necesidades del día a día, tanto en lo que se refiere a los gastos personales como a los de una empresa si es el caso. Por otra parte, también es un criterio para seleccionar el fondo de inversión más adecuado, ya que existen fondos cuya rentabilidad se puede ir percibiendo periódicamente, y otros en los que incluso el capital invertido puede rescatarse sin un coste elevado. Conocer de forma pormenorizada las condiciones del fondo es, por tanto, esencial para garantizar su impacto en los gastos corrientes.
Además de determinar cuánto se puede destinar a la inversión sin comprometer la estabilidad financiera personal, otro aspecto interesante es establecer una bolsa de recursos de emergencia. Este remanente no invertido debe ser suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos esenciales. Tener este respaldo proporcionará tranquilidad y flexibilidad en momentos de incertidumbre.
En resumen, la planificación financiera previa a la contratación de un fondo de inversión incluye evaluar ingresos y gastos mensuales, crear un presupuesto que demuestre la viabilidad de la inversión, y establecer una bolsa de emergencia para imprevistos que puedan surgir.
También hay una recomendación habitual que en Altex Asset Management hacemos a nuestros clientes: priorizar la eliminación de deudas con altos intereses antes de empezar a invertir. Al liberar capital destinado al pago de deudas, se maximiza el dinero disponible para invertir, aumentando las posibilidades de obtener un rendimiento positivo a largo plazo. La disciplina financiera es crucial en este proceso, ya que facilita alcanzar los objetivos de inversión en el futuro.
La organización financiera adecuada no solo promueve una inversión más segura, sino que también proporciona una base sólida para gestionar el riesgo. Invertir sin tener clara la situación financiera actual y futura puede conducir a decisiones precipitadas y, en última instancia, a pérdidas que podrían haberse evitado.
Cómo invertir en fondos con una cartera sólida y diversificada.
Armar una cartera de inversión sólida es un paso clave para optimizar el rendimiento de las inversiones en fondos. Buena parte de esa solidez está en una correcta diversificación de los activos. La diversificación permite repartir el riesgo del fondo entre diferentes tipos de instrumentos, evitando la exposición excesiva a un único activo. En la actualidad, la experiencia y recursos de conocimiento que poseen las empresas especializadas en gestión de fondos es una garantía para que cada componente de la cartera esté estudiado en profundidad, y su papel dentro de la estrategia de inversión sea el más indicado.
En los fondos de inversión existen varias consideraciones al construir una cartera diversificada:
- Aspectos de riesgo: Cada fondo tiene un nivel de riesgo asociado. Los fondos de renta variable, por ejemplo, tienden a ser más volátiles que los de renta fija. Por lo tanto, una combinación acertada puede mitigar las pérdidas en tiempos adversos.
- Distribución de activos: La asignación de activos debe ajustarse a los objetivos financieros y tolerancia al riesgo. Un enfoque común es el 60/40, donde el 60% se destina a renta variable y el 40% a renta fija. Sin embargo, estos porcentajes pueden variar al diseñar fondos más afines a perfiles de riesgo concretos, aumentando o reduciendo cada factor para que el resultado final coincida con un inversor más conservador, o, al contrario.
- Tipos de fondos: Integrar diferentes tipos de fondos, como fondos indexados, fondos cotizados (ETFs) y fondos mixtos. Esto posibilita una exposición más amplia a diversas clases de activos.
Un aspecto esencial en la diversificación es la revisión periódica de la cartera. Las condiciones del mercado cambian continuamente, así que es importante reequilibrar y ajustar la estructura de la cartera para mantener el alineamiento con los objetivos iniciales. Una gestión activa puede ayudar a maximizar las oportunidades de crecimiento y minimizar el riesgo, y es lo que conocemos como “gestión dinámica”, una característica diferencial de nuestros fondos Altex Momentum, Altex Quality, Altex Growth y Altex Tactical.
Finalmente, implementar estrategias de inversión a largo plazo y mantenerse informado sobre las tendencias del mercado son factores que contribuirán al éxito en la construcción de una cartera diversificada.
Cómo invertir en fondos protegiendo el capital.
La inversión en fondos requiere estrategias bien definidas para garantizar un enfoque lo más seguro y efectivo posible. Siempre desde la consideración de que toda inversión conlleva un riesgo implícito, conocer y aplicar ciertas tácticas puede facilitar el camino hacia el éxito financiero.
Un aspecto clave, como hemos comentado antes, es la diversificación de la cartera. Distribuir los activos en diferentes tipos de fondos, como los de renta variable, renta fija, y fondos mixtos, puede ayudar a minimizar riesgos. Es fundamental que la cartera refleje una combinación adecuada que esté alineada con los objetivos y la tolerancia al riesgo del inversor, revisándola y ajustando su composición regularmente, considerando también la inclusión de fondos indexados que permiten una gestión pasiva al estar vinculados a índices de mercado, y manteniendo un enfoque a largo plazo para superar las eventuales crisis de volatilidad del mercado.
Implementar un plan de aportaciones periódicas es otro método efectivo para racionalizar la protección del patrimonio. Esta práctica, conocida como “promedio de coste”, permite acumular inversiones de forma constante y reducir el impacto de las fluctuaciones del mercado. Establecer un calendario de inversiones puede ser beneficioso en este sentido, aun teniendo en cuenta que la generación de rentabilidad irá asociada al volumen del capital depositado en el fondo.
La educación continua también juega un rol crucial. Mantenerse informado sobre las tendencias del mercado y las fluctuaciones económicas es esencial. Seguir seminarios, leer análisis y participar en foros sobre inversión puede proporcionar ideas valiosas y actualizadas. Por esta razón, los fundadores de Altex Asset Management hemos adquirido un compromiso firme con la “educación en inversión” que nos ayuda a disfrutar de clientes mejor informados, siendo además una fuente de conocimiento para nosotros acerca de la evolución en las necesidades, intereses y tendencias de los propios inversores.
Por último, algunas compañías gestoras cuentan con modelos de protección del capital, bien en forma de seguros o bien en forma de sistemas de gestión dinámica. Es el caso del sistema Altex DIPS, un modelo exclusivo diseñado a partir del análisis pormenorizado del comportamiento de cada tipo de activo en periodos de convulsión de los mercados financieros. El sistema DIPS identifica señales de incertidumbre y pone en marcha mecanismos de protección que ayudan a minimizar las posibles pérdidas en renta variable, preparando además al fondo para aprovechar con mayor fortaleza el periodo de recuperación de los mercados.
En definitiva, saber cómo invertir en fondos es también saber cómo elegir una compañía gestora que sepa unir cada oportunidad de los mercados financieros con las necesidades, capacidades y expectativas personales de cada inversor. Si quieres convertir los fondos de inversión en la mejor alternativa para rentabilizar y proteger tu patrimonio, el equipo de Altex AM está siempre a tu disposición en https://altex-am.com/contacto/